C’est un robinet qui fuit, un refoulement d’égout ou une pluie torrentielle qui accompagne une tempête… Peu importe comment ils surviennent, les dégâts d’eau sont la principale cause d’augmentation du nombre et des coûts de réclamations d’assurance et sont à l’origine de révision de prime pour plusieurs assurés.

Il y a trois ans environ, le nombre des réclamations a commencé à augmenter significativement. L’ensemble du secteur de l’assurance a présumé alors qu’il s’agissait d’une mauvaise année au niveau des dégâts d’eau. Pourtant, les indemnités suite aux dégâts d’eau ont augmenté à chaque année depuis ce temps. Cette situation a mené l’industrie à se questionner sur la nécessité de revoir les polices d’assurance habitation, lesquelles étaient initialement créées pour offrir une protection contre les dommages causés par le feu et le vol. Cette révision aurait dû débuter depuis longtemps, puisque 40 % et plus des réclamations sont reliées aux dommages causés par l’eau.

La hausse des coûts de sinistres reliée aux dégâts d’eau n’est pas uniquement imputable à la fréquence accrue des tempêtes. Au cours des 20 dernières années, les coûts de réclamations ont augmenté parce que de plus en plus de personnes décident de meubler leur sous-sol avec des accessoires haut de gamme. Plutôt que d’utiliser les sous-sols comme pièce de rangement, de nombreux propriétaires l’utilisent aujourd’hui comme une extension de leur maison et de leur mode de vie. Résultat : le coût moyen d’une réclamation de refoulement d’égout a passé de 5 000 $ à 55 000 $ en seulement 15 ans.

Ces changements importants ont mené les assureurs à développer de nouveaux produits pour gérer ces risques, mais ce n’est pas une solution suffisante. Ces derniers examinent également  l’efficacité de leurs procédés, leur productivité et leurs ressources humaines, afin de rejoindre leurs clients plus rapidement et de régler les réclamations promptement. Cette amélioration implique de solidifier les relations avec les fournisseurs, ce qui mène à un changement dans le secteur de la rénovation au niveau régional, national et international.

N’hésitez pas à communiquer avec le cabinet d’assurance la turquoise (Joliette – Gatineau – Buckingham – St-André-Avellin – Montréal – L’Assomption – Louiseville – Rockland – Ottawa) pour vous assurer que vous être bien couvert.

Avoir une voiture irréprochable est un gage de sécurité primordial pour prendre la route des vacances. Il est donc impératif de faire un bilan complet de son véhicule avant de partir. L’état des pneus est le plus important. Les longs trajets autoroutiers à grande vitesse, les voitures lourdement chargées et les conditions climatiques changeantes altèrent ces derniers. Il est impératif de vérifier la pression de tous les pneus, y compris la roue de secours (les constructeurs préconisent une pression de 0,2 à 0,3 bars de plus par rapport à la pression normale pour l’autoroute).

Les niveaux sont eux aussi à contrôler (liquide de refroidissement, huile, liquide de frein, lave-glace), ainsi que l’état des balais d’essuie-glace, l’usure des plaquettes de freins tout comme le fonctionnement des phares et des feux de détresse. Il est important de ne pas oublier les amortisseurs et de s’équiper un minimum pour prévenir les incidents du trajet. Par exemple, il est toujours plus sécurisant d’avoir avec soit quelques outils et une bombe anti-crevaison.

Enfin, en ce qui concerne l’intérieur de l’habitacle, les pare-soleil sont évidemment de rigueur, veillez à garder une visibilité maximale avec un pare-brise propre. Il est également préférable de ranger à portée de main tous les documents indispensables (permis de conduire, attestation d’assurance, certificat d’immatriculation et s’il y a lieu vos passeports). N’oubliez pas non plus de prendre un double de vos clefs de voiture, cela sert toujours en cas de perte…

Pour ce qui est des bagages, veillez à remplir correctement votre coffre, de manière homogène et en calant les objets qui pourraient bouger (en cas de choc ces derniers peuvent alors se transformer en projectiles). Enfin il est déconseillé de surcharger son véhicule, car le comportement d’une voiture est fortement altéré par la charge. Les distances de freinage s’allongent, les reprises sont plus laborieuses et la consommation d’essence plus grande.

Faire des pauses pendant son trajet et veiller sur ses passagers

Le conducteur est responsable du véhicule, des personnes et des objets qu’il transporte. Il est donc essentiel qu’il conduise dans des conditions optimales pour éviter tout accident. Dans un premier temps, l’automobiliste qui prend le volant doit être reposé, et non stressé (il est conseillé de dormir au moins 7 heures avant un long trajet). Il faut éviter de partir après une journée de travail, ou de partir de nuit sans avoir effectué une sieste préalable d’au moins deux heures.

Des pauses toutes les deux heures sont fortement recommandées pendant le trajet, il faut également se restaurer et s’hydrater au maximum pour éviter la somnolence et les fringales pendant la conduite. Aujourd’hui, ce n’est plus la vitesse qui est la première cause d’accident sur autoroute, mais l’assoupissement. L’essentiel est d’arriver à bon port, donc l’alcool ou la prise de médicaments sont strictement proscrits.

En ce qui concerne le reste des passagers et notamment les enfants, il est important de bien les attacher à l’intérieur du véhicule. Évidemment il faut penser à les occuper durant le trajet avec par exemple de la lecture, des jeux ou des films. Pensez également à hydrater les enfants au maximum et à leur donner à manger, surtout lors des fortes chaleurs. Pendant les bouchons, il faut essayer de garder une bonne ambiance dans l’habitacle. S’arrêter sur une aire de repos pour faire une pause avec ses enfants est la meilleure solution pour détendre tout le monde.

Pour finir, l’important sur la route est de rester vigilant au maximum, alors ne soyez pas impatient d’arriver. Respectez les limitations de vitesse, bouclez toujours votre ceinture et adaptez-vous aux conditions météo et de circulation. Gardez vos distances de sécurité, anticipez et en cas de panne ou d’accident sur l’autoroute, le premier réflexe doit être d’assurer votre sécurité. Vous pourrez contacter le service Urgence 24 h de la turquoise s’il vous arrive un sinistre.  

Source : Thierry Gouby

Depuis que j’ai préparé une formation s’adressant aux courtiers d’assurance et traitant de ce sujet trop souvent oublié, j’ai ajouté à ma police Propriétaire Occupant la protection couvrant les risques reliés aux tremblements de terre, car toutes les polices les excluent à moins qu’un avenant mentionnant le contraire n’ait été ajouté à la police. Ici, il est important de ne pas confondre les risques d’incendie causés par un séisme, car cette protection est couramment ajoutée.

Un tremblement de terre de 5 à l’échelle de Richter peut faire peur et causer quelques dommages, mais savez-vous que la puissance d’un séisme de 6 à cette même échelle est 10 fois plus puissant?

En 2008, l’hiver très rude a produit des accumulations de neige qui sont aussi rares que les tremblements de terre. Les piscines hors terre ont subi des dommages importants et quelques assurés ont été très surpris de ne pas avoir de protection à cet égard! Tous, sans exception, ont déclaré qu’ils auraient acheté la protection si elle leur avait été offerte. Et on ne parlait que de pertes de quelques milliers de dollars!

Qu’arriverait-il si un tremblement de terre plus important se produisait?

La décision d’acheter ou non la protection demeure votre choix mais, si vous lisez ces lignes et que vous perdez un jour tous vos biens en quelques secondes à cause d’un tremblement de terre, vous ne pourrez n’en vouloir qu’à vous! Un courtier d’assurance est en mesure de vous fournir toutes les explications nécessaires à votre bonne compréhension des risques qui peuvent atteindre vos biens. Laissez un courtier de la turquoise (succursales à Joliette, l’Assomption, Louiseville, Montréal, Gatineau, St-André Avellin, Buckingham, Rockland et Ottawa) vous aider, il veut se mêler de vos affaires, profitez-en.

Claude Galarneau C.D’A.Ass

Je suis convaincu que ce vendeur a des compétences importantes en matière de véhicule automobile, mais qu’en est-il de ses compétences en assurance automobile?  Si on imagine qu’il soit possible qu’un accident se produise, regardons le texte de la police auto du Québec (la même pour tous les assureurs).

Si on lit la définition de véhicule assuré dans le contrat, on verra   :

« b) tout véhicule nouvellement acquis, ou pris en location pour une période d’au moins un an, ou nouvellement pris en crédit-bail, dont l’Assuré notifie l’acquisition, la location ou le crédit-bail à l’Assureur dans les quatorze jours de la date à laquelle il a pris livraison du véhicule, pourvu que celui-ci :

- remplace un véhicule désigné aux Conditions particulières;

ou

- s’ajoute comme véhicule additionnel.

Dans ce dernier cas, la garantie applicable à l’égard de ce véhicule correspondra à la moindre des garanties déjà accordées sur tous les véhicules par l’Assureur, en vertu des divers contrats qu’il a émis, »

Si on poursuit la lecture, on lira : « pourvu que cet Assureur assure tous les véhicules dont l’Assuré est, au jour de ladite livraison, propriétaire, locataire pour une période d’au moins un an ou crédit-preneur et que l’Assuré ne possède aucune assurance spécifique à son égard à la date du sinistre. »

Donc, l’énoncé du « vendeur d’auto » peut être vrai mais, si le client possède un véhicule automobile assuré avec un autre assureur (motoneige, VTT, motorisé, tout genre de véhicule pouvant être assuré par un assureur spécialisé), il perd ce bénéfice et AUCUNE assurance n’est alors applicable à son nouveau véhicule.

En cas de maladie, contactez un médecin, en cas de poursuite, contactez un avocat, si vous risquez de perdre tout ce que vous avez en une seconde, contactez un courtier d’assurance et ne mettez pas toute votre confiance en n’importe qui.

Évidemment, il est impossible de faire le tour de la question de façon exhaustive en quelques phrases, mais les courtiers de la turquoise sont à votre disposition pour le faire.

Claude Galarneau C.D’A.Ass

Saviez-vous que la majorité des sinistres que subissent les propriétaires sont causés par l’eau?

Les propriétaires qui entretiennent leur propriété réduisent les risques de dommages par l’eau de plus de 50 % et évitent ainsi bien des dommages à leurs biens.

Voici quelques conseils pratiques :

VOTRE TOITURE

L’aspect de votre toiture est un indicateur simple du risque d’infiltration.

Si le revêtement de votre toit est âgé de près de 15 ans, faites-le inspecter par un professionnel.

S’il est fait de bardeaux et que ceux-ci se déforment, il est temps de les remplacer.

Toute boursouflure apparente sur un toit plat fait d’asphalte et de gravier est un signe. 

VOS FONDATIONS

Des traces d’eau au sous-sol et des fissures apparentes sont des signes précurseurs de dommages plus importants.

Vos gouttières se déversent-elles trop près de vos fondations? Assurez-vous que les pentes autour de votre maison éloignent suffisamment l’eau des fondations.

À la moindre trace de faiblesse, faites inspecter et réparer toutes les fissures des fondations par un professionnel.

VOTRE CHAUFFE-EAU

La plupart des chauffe-eau ont une durée de vie de 10 à 15 ans. La date de fabrication du chauffe-eau apparaît sur celui-ci. Un chauffe-eau qui cède continue à couler jusqu’à ce que l’alimentation en eau soit coupée, et peut donc causer beaucoup de dommages à vos biens.

Considérez remplacer votre chauffe-eau après 12 années. Après 15 années, le risque de fuites dues à la corrosion est important.

ÉVITEZ LES REFOULEMENT D’ÉGOUT

Les pluies torrentielles peuvent surcharger les réseaux d’égout, ce qui peut entraîner des refoulements d’eaux usées et pluviales dans votre sous-sol.

Assurez-vous que votre maison est protégée contre les refoulements à l’aide de clapets anti-retour fonctionnels. Il est particulièrement recommandé de faire inspecter votre installation sanitaire par un plombier si votre habitation a été construite avant 1980.

FERMEZ LES ROBINETS

Vous partez en vacances pendant une longue période? Fermez la valve principale de la maison.

DÉTECTEURS D’EAU

Une détection précoce réduit de façon importante l’impact d’un bris, d’une fuite ou d’une infiltration sur vos biens. Il existe maintenant des systèmes de détection d’eau sur le marché. Les plus efficaces sont ceux offerts par les fournisseurs de système d’alarme reliés à une centrale puisqu’ils permettent d’ajouter des capteurs d’eau à votre système d’alarme contre le feu et le vol.

Contactez-nous pour vous assurer contre les dommages causés par l’eau.

Lors d’un renouvellement d’une police d’assurance automobile ou habitation, il est important de communiquer avec votre  courtier en assurance de dommages, notamment la turquoise assurance de dommages, pour lui faire part de tout changement qui pourrait entraîner des modifications à votre police d’assurance afin d’obtenir une protection adéquate.

Pour vous donner une idée des renseignements à transmettre à votre professionnel, la Chambre de l’assurance de dommages et le Bureau d’assurance du Canada vous invitent à cliquer les aide-mémoire suivants :

• 10 questions à vous poser lors du renouvellement de votre police d’assurance automobile
• 10 questions à vous poser lors du renouvellement de votre police d’assurance habitation

Source: www.infoassurance.ca – avril 2010

Mieux vaut prévenir que guérir. C’est le gros bon sens et il est de mise ici. Sonia Béland, Chef enquêteur inspecteur, Division de la prévention, Service de sécurité incendie de la Ville de Gatineau, rappelle au public certaines précautions de base à prendre. Certaines sont obligatoires pour respecter les règlements municipaux, d’autres vont de soi.

Avertisseurs de fumée

Les avertisseurs de fumée font partie de l’arsenal élémentaire de tout propriétaire ou locataire d’habitation. Ils doivent être remplacés au moins à tous les dix ans (vérifier la date sur l’appareil). Les modèles traditionnels à ionisation déjà installés dans les maisons existantes sont permis mais les constructeurs sont maintenant tenus d’installer des avertisseurs photoélectriques, moins sensibles aux fausses alarmes (vapeur de douche, humidité), dans les maisons neuves. Quand le temps arrive de changer les avertisseurs dans une maison plus vieille, il faudra passer aux appareils photoélectriques.

Le Service des incendies mène, d’année en année, des campagnes de sensibilisation. Du 1er mai au 15 octobre, on fait même du porte à porte à travers la ville.

Les gicleurs résidentiels

Si les avertisseurs ont essentiellement pour but de protéger les résidents et de permettre une intervention plus rapide, les gicleurs combattent un incendie naissant dès qu’ils sont déclenchés.

À Gatineau, un maximum de neuf têtes de gicleurs est permis sur le réseau domestique d’eau et avec un système semblable, il n’est pas obligatoire d’installer un avertisseur même si le Service des incendies le recommande.

«Les gicleurs permettent de limiter les dommages matériels, explique Mme Béland. Ils décèlent un début d’incendie et le contrôlent rapidement. Cela donne aux gens plus de temps pour évacuer les lieux. Et s’il est bien installé, les chances d’un déclenchement inutile sont presque nulles.» Les assureurs aiment beaucoup ce genre de système. Les gicleurs peuvent causer des dommages d’eau mais les dégâts causés par un incendie seraient bien pires.

Accumulations dans la maison

Les accumulations excessives, à l’intérieur de la maison, de matières combustibles morbides (chiffons, piles de journaux, etc.) constituent un danger d’incendie à la longue. Le besoin d’accumuler est pathologique chez certains. Tous les ans, les pompiers recensent une cinquantaine de cas semblables à Gatineau.

Récemment, ils ont découvert dans une résidence des piles de journaux et de magazines de trois mètres de hauteur, et il y en avait partout. « Le poids sur la structure est parfois énorme, dit Mme Béland. On a vu des planchers baisser de deux pouces! »

Dans une autre résidence, ils ont trouvé une énorme collection de boules d’essuie-tout conservés dans des sacs de plastique. Il y en avait dans la salle de bain, dans les couloirs, partout.

Le danger de propagation d’un incendie était immense et comme l’auteur de cette « collection » vivait dans un bloc, la vie des autres résidents aurait pu être en danger. L’accumulation excessive d’objets en plastique peut aussi représenter un risque en cas d’incendie parce que le plastique, en brûlant, dégage une épaisse fumée noire.

Dégager le panneau d’électricité

Les inspecteurs d’incendies ont remarqué au fil des ans que les gens ont tendance à accumuler des objets à proximité du panneau d’électricité au sous-sol. « Tout ce qui est source électrique peut constituer un danger d’incendie, poursuite-elle. Une étincelle peut jaillir du panneau, et il faut y avoir accès pour fermer les disjoncteurs. » On exige donc un dégagement d’un mètre entre le panneau et les objets ou meubles les plus rapprochés.

Verrouillage de l’intérieur

Enfin, si tout échoue, il faut parfois évacuer la maison rapidement. À cet égard, Mme Béland souligne qu’il est illégal d’installer un pêne qu’il faut activer à clef de l’intérieur. Dans le code de la construction du Québec, il est précisé qu’une poignée de porte doit s’ouvrir de l’intérieur en faisant un mouvement d’un quart de tour.

Le Constat amiable a fait son apparition dans la boîte à gants de nos voitures en 1979. Il s’agit alors d’une première nord-américaine inspirée de nos cousins français. L’objectif est simple : réduire les délais et les coûts de règlement d’un sinistre. Le Constat amiable se révèle un outil simple et rapide à remplir, permettant aux parties impliquées de s’identifier et de rapporter l’accident à leur assureur respectif très rapidement. Avec un Constat amiable, il n’est plus nécessaire de faire venir la police sur les lieux d’un simple accrochage.

Voici une marche à suivre ainsi que quelques conseils dans l’éventualité d’un accident :

Si une personne est blessée, même légèrement, il importe de contacter les premiers secours. Un policier se chargera de remplir un rapport d’accident. Votre assureur obtiendra une copie de ce rapport afin de compléter l’analyse de votre dossier de réclamation.

Si personne n’est blessé, le Constat amiable se révèle le moyen à privilégier pour identifier les parties impliquées de même que les circonstances de l’incident.

Vous avez un appareil photo à portée de main? Prenez quelques clichés de la scène d’accident. Ces photos pourraient se révéler utiles lors de votre réclamation.

Un bon conseil : conservez une copie du Constat rempli et signé dans vos archives personnelles, idéalement pour une période de six ans.

Enfin, si le conducteur de l’autre voiture refuse de s’identifier, ne veut pas remplir sa partie du Constat ou quitte les lieux, veuillez noter le numéro de la plaque d’immatriculation de sa voiture et contacter la police. Vous pouvez néanmoins compléter votre partie du Constat et la faire contresigner par deux témoins (en prenant soin de noter leurs coordonnées). À noter que les passagers d’un des véhicules impliqués ne constituent généralement pas des témoins.

Contactez-nous pour de plus amples renseignements sur l’assurance auto. Cliquez ici pour commander un constat amiable GRATUITEMENT.

Des questions telles que : Mes limites sont-elles suffisantes? Ou encore : Suis-je couvert contre les refoulements d’égouts, ou le tremblement de terre? Si vous cherchez des réponses à ces questions, ce n’est certainement pas dans votre police d’assurance que vous les trouverez, surtout en état de stress, car les textes sont complets, mais aussi complexes. Encore, si la réponse ne vous satisfait pas, il sera un peu trop tard pour corriger la situation.

La confiance dans votre courtier d’assurance est importante, mais pas autant que celle en vous-même. Si vous avez modélisé une situation critique, que vous avez compris qu’un sinistre important pouvait toucher votre entreprise et que vous avez pris soin de discuter de tout ceci avec un professionnel, votre courtier, votre vision du futur sera beaucoup plus agréable!

Pour arriver à un règlement équitable du sinistre, plusieurs étapes sont importantes et il est impératif de les prévoir le plus rapidement possible pour éliminer les délais qu’elles pourraient causer. 

Comme vous avez  la responsabilité de prouver votre perte, vous devez fournir une évaluation de vos biens endommagés et fournir une justification de pertes de revenus. L’assureur  compare ensuite vos chiffres avec ceux qu’il a lui-même déterminés et la négociation s’enclenche. Les sinistres se règlent généralement assez bien si aucun règlement de zonage empêche la réparation ou la reconstruction de l’immeuble, si la règle proportionnelle est respectée, si les matériaux à remplacer existent toujours ou sont encore acceptés par les codes de construction en vigueur et si le risque correspond toujours à celui déclaré lors de l’émission de la police.

L’investissement que vous pouvez faire dans l’analyse de vos besoins, dans la discussion avec un courtier de la turquoise et dans le choix de protections correspondant à vos réels besoins ne peut qu’être rentable, tant financièrement qu’en stress évité, lorsqu’un sinistre survient. La réaction rapide, en affaires comme en assurance, est la signature d’une préparation sérieuse et d’une maturité intellectuelle, en autant qu’elle n’est pas basée sur la chance ou le risque pur.

Pour passer à travers toutes ces étapes, vous pouvez vous appuyer sur l’expérience de l’équipe de professionnels de la turquoise qui a pour mission de vous satisfaire.

Claude Galarneau C.D’A.Ass

Conseiller expert, assurance de dommages

Une telle mission implique de notre part un engagement quotidien soutenu et individualisé. Chaque fois que nous transigeons avec vous, nous voulons vous inspirer le sentiment : « Wow! J’aime faire affaires avec la turquoise »!

Vivre une expérience remarquable!

De cet engagement est né notre « vouloir » de vous faire vivre une expérience unique : « L’expérience la turquoise »! Cette expérience particulière se divise en sept(7) points distincts qui contribueront à tisser des liens privilégiés avec notre clientèle :

• Être servi par un professionnel PASSIONNÉ
• Être servi par quelqu’un QUI A LE GOÛT DE S’INVESTIR
• Se sentir IMPORTANT
• Se sentir ACCOMPAGNÉ ET BIEN CONSEILLÉ
• Sentir que c’est vraiment SON INTÉRÊT QUI COMPTE
• Se sentir ÉCOUTÉ ET COMPRIS
• Vivre des RAPPORTS HUMAINS DE QUALITÉ ET SPONTANÉS

Un échange gagnant

Quand nous parvenons à faire vivre une expérience émotive, agréable et exceptionnelle à chacun de vous, c’est comme si nous engagions un vendeur qui travaille pour nous. À la turquoise, nous sommes conscients qu’un client, c’est non seulement notre gagne-pain, mais c’est aussi notre meilleur représentant, notre agent de publicité ou notre agent marketing. Et oui, c’est vous qui ferez toute la différence pour nous et, pour que vous fassiez toute la différence pour nous, nous devons faire toute la différence pour vous! C’est une entente équitable n’est-ce pas?