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Source: Bureau d’assurance du Canada

MONTREAL, le 5 août /CNW Telbec/ – Le Bureau d’assurance du Canada (BAC) désire informer les résidants de la région de Mont-Laurier – balayée par une tornade hier – que la majorité des contrats d’assurances habitation et automobile couvrent les dommages matériels occasionnés par ce type de catastrophe naturelle. Par ailleurs, le versement de prestations pour couvrir les frais de subsistance supplémentaires est également prévu pour les assurés dont la résidence, endommagée, est inhabitable.

Toutefois, en raison de la diversité des choix qui s’offrent aux assurés quant aux protections disponibles en matière d’assurance habitation, il est fortement conseillé  aux sinistrés de communiquer avec leur assureur ou leur courtier afin de valider l’étendue de leur contrat l’assurance, et ce, dans les plus brefs délais. En effet, certains dommages, comme ceux causés aux piscines extérieures par exemple, ne sont pas nécessairement inclus dans les contrats d’assurance habitation de base.

Quant aux véhicules automobiles ayant subi des dommages, le BAC rappelle que ces derniers sont couverts en vertu du contrat d’assurance automobile selon que l’assuré ait acheté la protection « Tous risques », « Accident sans collision ni versement », ou encore, la protection « Risques spécifiés ».

La population touchée est invitée à prendre toutes les précautions nécessaires afin de protéger ses biens et d’éviter toute aggravation des dommages. Le BAC conseille également aux sinistrés de conserver toutes les factures ou pièces justificatives relatives aux dépenses engagées en raison des dommages, et, de prendre des photos ou une vidéo des biens détériorés.

Enfin, il est toujours préférable, et ce, peu importe l’étendue des dommages subis et des protections d’assurance
achetées, de communiquer avec son assureur ou son courtier.

Pour tout autre renseignement, le Centre d’information sur les assurances est ouvert du lundi au vendredi, de 8 h 30  6h 30. Les assurés peuvent ainsi obtenir des réponses à leurs questions en composant le 514 288-4321 ou le 1 877 288-4321 ou en visitant le site Webwww.infoassurance.ca

La crise économique force plusieurs personnes à revoir leur plan de carrière. Pourtant, dans la tempête des mises à pieds et des fermetures d’usines, une industrie au Québec continue de faire face à une pénurie de ressources : l’assurances de dommages.

Une pénurie persistante
Ce problème est bien réel et il dure déjà depuis près d’une décennie. Mathieu Dufresne, CRHA et directeur aux opportunités d’affaire chez la turquoise dénonce cette situation depuis plusieurs années: « La plupart des courtiers ont déjà des emplois, il faut donc aller les dénicher chez d’autres employeurs. On compte surtout sur des chercheurs d’emploi passifs qui attendent une meilleure occasion. La plupart des gens qu’on embauche nous ont été recommandés. En ce qui concerne la relève, le cabinet reçoit à l’occasion des stagiaires, mais la demande est loin d’être astronomique. Dans des régions comme la nôtre, la clientèle est déjà bâtie. Les jeunes qui arrivent n’ont pas à faire autant de sollicitation, ce qui peut être attrayant. »

Une démarche simple
Le plus ironique dans l’histoire, c’est que devenir courtier d’assurances constitue une démarche relativement simple. Tout d’abord, toute personne détenant au minimum un diplôme d’étude professionnelle d’au moins 450 heures, un AEC, un DEC ou un BAC sera exempté de l’étude de dossier préalable et pour s’inscrire aux examens de l’autorité des marchés financiers menant à l’obtention du permis nécessaire à l’exercice de la profession. Pour les autres, des AEC et DEC en assurance de dommages sont offerts par les différents CÉGEP du Québec. Parfois même, un simple diplôme d’études secondaires est suffisant. Je vous invite à consulter le site de l’AMF pour plus de détails à ce sujet.

Les examens de l’AMF
Il existe, en tout, six examens nécessaires à l’obtention du permis de courtier d’assurance de dommages. Par contre, la réussite des trois examens en assurances des particuliers est suffisante pour exercer la profession dans cette discipline. Les trois autres examens concernent l’assurance de dommages des entreprises. Les examens se font à livres ouverts et comprennent 20 ou 25 questions à répondre dans un délai d’une heure.

La formation
Pour assimiler la matière qui sera évaluée dans les examens, vous pouvez simplement commander les livres pertinents sur le site de l’AMF. Cependant, il est fortement conseillé de suivre une formation qui vous permettra de comprendre correctement les notions qui seront matière à examen. Le RCCAQ offre d’ailleurs le cours courtier-101. Il s’agit d’une formation intensive sous forme de classe virtuelle d’une durée de six semaines à raison de 2 séances de 3 heures par semaine. Pour plus d’information, je vous invite à consulter le site du RCCAQ à ce sujet.

Une alternative intéressante
La crise économique affectant particulièrement le monde de l’emploi, il est peut-être temps de penser à une restructuration de carrière. La profession de courtier d’assurance est la solution toute indiquée. Le courtier d’assurance d’aujourd’hui, ce n’est plus l’homme en habit faisant sa sollicitation de porte en porte. Aujourd’hui c’est le courtier d’assurance qui est sollicité. Avec toujours plus d’automobiles et de maisons c’est une profession qui continue son expansion. Les courtiers d’assurance que je côtoie chaque jour sont des professionnels passionnés, toujours suspendus à leur téléphone pour relever le défi, jour après jour, heure après heure, de bien conseiller son client et d’être à l’origine de la protection de son patrimoine.

Êtes-vous prêt à relever ce défi?

Le 6 avril 2009, les habitants des Abruzzes, en Italie, sont réveillés en pleine nuit par un séisme d’une magnitude de 6.2 sur l’échelle de Richter.  Bilan au 15 avril : 294 morts, 40 000 sans abris et 12  milliards d’euro en dommage.  Un seul expert avait prédit cet événement et personne ne l’a pris au sérieux.  Mais pourquoi donc? Après tout, les Abruzzes sont situées dans une zone dont l’activité sismique est qualifiée de moyenne.  Oui, mais les derniers évènements majeurs ayant touchés la région se sont produits en 1349, 1461 et 1703.  Alors, pourquoi s’inquiéter?

En qu’en est-il du Québec?  Pourquoi devrions-nous nous inquiéter, nous petite patrie dont les pénates sont établis sur des terres dont l’activité sismique a été déclarée faible?  Peut-être parce qu’à l’instar des Abruzzes qui, outre le séisme du 6 avril dernier, n’ont connu leur dernière tragédie qu’au 18^e siècle,  nous détenons dans nos archives des exemples qui n’ont pas encore fêté leur centième anniversaire.

Mis à part le tremblement de terre de 5.2 à Québec le 5 novembre 1997 et celui de 6.0 à Saguenay le 25 novembre 1988, nous comptons à notre actif un séisme dans Charlevoix de près de 7.0 sur l’échelle de Richter en 1925.  Tout cela en moins de 75 ans et dans les cent dernières années.  Wow!

Alors croyez-vous toujours être protégés contre les tremblements de terre? Si vous prenez le temps de jeter un coup d’œil à votre police d’assurance habitation, je serais prêt à parier qu’un grand nombre d’entre vous ne le sont pas.  Le contrat d’assurance habitation ne couvre pas l’essentiel des dégâts causés par les tremblements de terre à moins d’en faire expressément la demande.  Donc, comme au moment de vivre ce genre de tragédie, la dernière chose dont on veut se soucier c’est la question monétaire, prenez donc le temps d’ajouter cette protection à votre contrat.

Puis, pour protéger votre petite famille, je vous invite à consulter le site du gouvernement du Canada qui a été mis en place pour préparer sa population à des catastrophes de tout genre : preparez-vous

Alors serez-vous protégés contre un tremblement de terre éventuel?

Pour éviter de prendre continuellement des décisions ou de réfléchir aux mêmes choses, la nature humaine nous permet de développer des réflexes qui s’appliquent sans analyse quand une situation déterminée se produit. C’est un système extraordinaire tant dans la survie de l’espèce que pour demeurer le plus souvent possible dans une zone de confort. 

Dans notre travail quotidien, nous utilisons des réflexes et appliquons des habitudes. Malheureusement, chaque situation, chaque assuré, chaque acte professionnel mérite d’être analysé pour en détecter les spécificités. Après cet exercice et seulement après, les réflexes et habitudes pourront entrer en jeu.

Par définition, les exceptions sont rares et nos habitudes pourraient nous faire manquer un détail important. Prenons donc l’habitude de ne pas utiliser nos habitudes avant d’être certain que le cas qui se présente est habituel.

L’assuré ressentira l’intérêt qu’on lui porte. Il en résultera moins de conflits entre lui et l’assureur en cas de sinistre. Lorsque surviennent ces conflits c’est que ce client présentait des particularités qui auraient justifié que le cas soit traité de façon inhabituelle.

Mais gardez l’habitude de visiter ce blogue.

Claude Galarneau

Conseiller expert, assurance de dommages

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